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国内金融业混业经营近况剖析

   日期:2021-07-21     来源:www.jddiban.com    作者:未知    浏览:998    评论:0    
核心提示:1、金融混业经营理论浅谈1、规模经济规模经济(economicsofscale)又称“规模利益”(scalemerit),是指在科技水平不变的状况下生产能力的扩大,使长期平均本钱降低的趋势,即长期成本曲线呈降低趋势。

1、金融混业经营理论浅谈

i高鸿业,西方经济学 第3版

2、范围经济

范围经济(Economies of scope)是指由厂家由于经营范围而不是规模带来的经济,也就是当同时生产两种商品的成本低于分别生产每种商品时,所存在的情况就被叫做范围经济。只须把两种或更多的商品合并在一块生产比分开来生产的本钱要低,就会存在范围经济。

产生范围经济是什么原因不少,从金融服务的供给角度来看,混业经营的金融公司可以由其控股或全资拥有些资金投入银行、银行、保险公司、资产管理公司与咨询公司,向顾客提供全方位服务包括了存贷款、资金投入、放债、资产管理业务、保险等业务。范围经济最主要可以从以下两方面获得:一是混业金融集团信息的共享。混业经营金融集团下各分支金融机构可以从顾客与其它分支金融机构进行买卖的过程中获得有用信息,同时可以减少信息采集与处置本钱,获得范围经济。二是销售和市场运作上的本钱节省。在交割系统固定本钱状况下,可以同时推出几种同质金融业务,获得潜在的范围经济。在提供广泛的金融商品和服务的同时,金融混业集团不只可以获得市场优势,同时还可提升本机构的声誉和品牌价值。

1、规模经济

规模经济(economics of scale)又称“规模利益”(scale merit),是指在科技水平不变的状况下生产能力的扩大,使长期平均本钱降低的趋势,即长期成本曲线呈降低趋势。规模指的是生产的批量,具体指两种状况,一种是生产设施条件不变,即生产能力不变状况下的生产批量变化,另一种是生产设施条件即生产能力变化时的生产批量变化。i规模经济定义中的规模指的是后者,即随着着生产能力扩大而出现的生产批量的扩大,而经济则含有节省、效益、好处的意思。规模经济在金融混业经营中呈现的现象是,在假定银行和保险公司现有些商品组合不发生变化,本钱伴随经营规模的扩大而降低,银行以持有股份的形式入股保险公司,联合后的金融机构可以一同开发金融组合商品和顾客资源,可以共享顾客信息,形成规模优势。现在全球金融业并购浪潮非常高,金融机构规模也呈现出愈加大的趋势,到底是规模经济的推进,还是企业本身所的内在扩张欲望。对金融机构混业经营研究第一需要假定它们现有些金融商品组合是不变的。不然容易与范围经济混淆,但这一点在实践中是非常难做到的。

2、保险公司混业经营的弊病

(1)经营风险增加。金融混业经打造成金融机构规模扩大,甚至过于繁琐冗杂。保险和银行在平时经营中资金来往密切,一旦其中的一个环节产生风险,会波及整个金融集团经营。

(2)金融混业经营有导致垄断的风险。金融混业经营形成的金融集团,业务范围广,顾客覆盖面大,可以共享的资源丰富,容易形成垄断经营组织,不利于市场经济进步。

(3)金融混业经营形成监管风险。国内目前金融监管实行的模式是分业监管,伴随金融混业经营的趋势,导致了国内监管上的实质困难,混业经营需要多部门一同监管,容易导致多头监管,或者监管盲区的局面。

注释:

3、结论

国内金融混业经营处在初期探索的阶段,保险和银行的混业经营更是金融企业经营中起步阶段,在这个局面下,一方面伴随国内加入WTO后金融的市场开放,金融混业经营成为金融业经营的大势所趋。混业经营所带来的规模经济,范围经济,金融商品革新,都刺激着国内资本市场的进步,银行和保险企业的联合,使保险市场和银行市场之间增加了良性的资金互动,扩宽的资金资金投入途径,保险和银行互相渗透可以弥补自己的不足,一同提高金融体系的竞争优势。但另一方面,国内金融市场进步不健全、不成熟,不论从从体制、运行体制、还是业务规模、金融工具上来看仍然比较传统,等于西方国家而言,中国的金融市场化还是非常低,革新能力明显不足,金融混业经营从如此的金融环境中进步出来,会面临不少挑战,没革新,就没竞争优势,混业经营只有革新出更多合适国内市场的金融商品才能在角逐中占领一席之地。在金融监管方面,因为国内金融方面立法不健全,监管组织进步不成熟,金融混业经营的进步,容易导致金融监管困难加强,甚至出现监管真空局面。鉴于以上剖析,一方面在金融机构进步时,要充分剖析金融混业经营的利弊,不可以盲目进行混业经营,导致风险上升,最后损害资金投入者的利益。另一方面,政府要加大金融监管方面的立法,在监管组织方面,政府监管组织应该跟随金融发展势头,打造综合监管机构,愈加有针对性的监管金融混业经营机构。综合以上方面,只有市场和政府的好配合,就会促进国内金融市场的良性进步,增加金融体系竞争优势,在国际角逐中获得好成绩。

1、金融混业经营优势

(1)有益于优化资源配置。金融混业经营可以使保险公司与银行等其他金融机

构共享顾客资源,使生产要点在不一样的金融机构之间得到充分流动和借助。使银行的存款能得到充分的运用和高效的资金投入,扩宽了银行的资金投入途径,创造出更多的经济效益。

(2)有益于产生协同效应。保险公司经营的资金特征有资金基数大、保费收入增长较稳定、保费年险固定增长等特征,但保险公司资金投入途径较窄,保险公司经营银行的状况比较少,这就导致了保险公司资金的借助率较低的情况。银行和保险公司混业经营,可以优势互补,产生财务和管理方面的协同效应。保险公司可以借助银行强大的顾客互联网,人才资源,进行新型保险商品和金融商品的开发和推广,银行也可以和保险公司合作,开发保费的增值途径,一同盈利。

(3)有益于金融商品革新。金融混业经营可以在节省本钱的基础上开发出兼有增值和保险的金融商品,占领金融市场。

2、金融业混业经营利弊剖析

金融混业经营可以在金筹资源紧张的背景下优化资源配置、形成规模效应、产生协同效应,有益于金融商品的开发和革新,在一定量上增加了企业的营业总收入和净收益,与此同时也增加了企业的整体经营风险。

 
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